연말정산 환급금 최대 148만원 돌려받는 방법 안내

연말정산은 매년 직장인들이나 자영업자들이 환급금을 받을 수 있는 중요한 절차입니다. 연말정산을 최대한 돌려받기 위해서는 연말이 아닌 연초에 경제계획을 세워 어느정도의 적정금액으로 정하고 추진하는게 환급에 도움이 됩니다. 신용카드 사용액 한도및 은행투자 한도가 이에 해당할 수 있는데 오늘은 연금저축과 IRP를 이용해 연말정산에서 최대 148만원을 환급받을 수 있는 방법을 구체적으로 설명하고, 관리방법도 상세히 알아보겠습니다.

 

 

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연금저축과 IRP의 차이점

 

 

 

연금저축과 IRP(Individual Retirement Pension)는 모두 노후를 대비하기 위한 금융 상품이지만, 몇 가지 중요한 차이점이 있습니다. 연금저축은 주로 은행이나 보험사에서 제공하는 상품으로, 정기적으로 일정 금액을 저축하여 노후에 연금 형태로 지급받는 방식이며 IRP는 개인형 퇴직연금으로, 퇴직금이나 연금저축을 포함하여 다양한 금융 상품에 투자할 수 있는 계좌입니다. IRP는 개인이 직접 관리할 수 있는 장점이 있습니다.

 

구분	연금저축	IRP
가입대상	누구나 가입 가능	소득이 있는 직장인, 자영업자 등
세액공제 한도	600만원	900만원(연금저축 600만원 포함)
세액공제율	5500만원 이하:15%	5500만원 이하:15%
	5500만원 초과:12%	5500만원 초과:12%
투자대상과 투자 한도	투자대상과 비율에 제한 없음	위험형 자산:최대 70%
		안정형 자산:최소 30%
중도인출	비교적 자유로움	법에 정해진 사유만 가능
금융기관	은행, 증권, 보험	은행, 증권

 

 

1. 가입 대상

 

IRP(Individual Retirement Pension, 개인형 퇴직연금)는 근로자가 퇴직 시 수령한 퇴직급여를 관리하고 운용할 수 있는 제도인 반면 연금저축은 가입을 누구나 할 수 있습니다.

• 연금저축: 근로자, 자영업자, 소득이 있는 누구나 가입할 수 있습니다.
• IRP: 주로 근로자와 자영업자가 가입할 수 있으며, 특히 퇴직금 수령을 위한 퇴직연금 계좌로 많이 사용됩니다. 퇴직금이 없는 개인도 노후 대비를 위해 IRP 계좌를 개설하고 납입할 수 있습니다.

2. 가입 목적

IRP는 직장인에게는 퇴직금 관련해서 필수적으로 들어야 하는 운영체제이며 연금저축은 노후 자금을 위한 개인이 가입하는 계좌입니다. 선택과 필수라고 한다면 IRP는 필수이며 연금저축은 선택사항이라고 생각하시면 됩니다.

• 연금저축: 노후 자금을 마련하기 위한 개인연금 계좌로, 주로 개인이 스스로 노후 자금을 준비할 때 사용됩니다.
• IRP: 퇴직금을 적립하고 관리하기 위한 계좌로 설계되었으나, 노후 대비를 위한 추가적인 자금 적립용으로도 사용됩니다. 퇴직금 외에도 추가적으로 개인이 납입할 수 있습니다.

 

3. 세액공제 한도

 

 

연금저축펀드의 세액공제 한도는 600만 원이고 IRP는 900만 원으로 IRP가 더 높은 편입니다. 단, IRP 세액공제 한도는 연금저축 한도 통합 900만 원입니다. 예를 들어  IRP에 900만 원, 연금저축에 600만 원을 납입한다고 해도 세액공제는 900만 원만 가능합니다.

• 연금저축: 연간 최대 600만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
• IRP: 연금저축과 합산하여 연간 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있으며, 연금저축의 600만 원 한도를 초과하는 금액에 대해 IRP는 추가로 300만 원까지 공제가 가능합니다.

 

4. 납입 및 운용 방식

 

 IRP에는 안정자산과 위험자산이라는 개념이 있어서 내가 원금을 조금 손실할 수 있지만 공격적인 투자를 해 보겠다는 개념의 위험자산이 있습니다. 반면 연금저축은 운영과 납이방식 자체가 안정적이면서 무난한 투자방식입니다.

 

• 연금저축: 은행, 보험사, 증권사 등 다양한 금융기관을 통해 가입할 수 있으며, 적금, 펀드, 보험 상품으로 운영됩니다.
• IRP: 주로 증권사, 은행에서 가입 가능하며, 예금, 펀드, ETF, 채권 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있는 방식으로 운영됩니다.

 

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